Blijven wonen na een scheiding: wat is er financieel haalbaar?
Wij rekenen je draagkracht voor je door vóórdat je iets tekent, zodat je een onderbouwde indicatie hebt van wat in jouw situatie haalbaar lijkt — op basis van de op dat moment bekende gegevens. De uiteindelijke beslissing ligt bij de bank.
Plan jouw scenario-analyseOf je na een scheiding in je huis kunt blijven wonen, hangt in belangrijke mate af van je draagkracht: de verhouding tussen je inkomen en de woonlasten die na de scheiding op je rusten. Dit wordt doorgaans pas echt duidelijk wanneer alimentatie, eventuele overwaarde en de nieuwe hypotheeksituatie samen worden doorgerekend, in plaats van los van elkaar.
Inzicht Financieel brengt deze cijfers voor je in kaart vóórdat het echtscheidingsconvenant wordt ondertekend. Zo ontstaat een cijfermatige ruggengraat onder de afspraken die je met je ex-partner maakt, waarmee je met een onderbouwd beeld naar advocaat of mediator kunt, in plaats van met een inschatting.
Dit betekent niet dat blijven wonen in elke situatie haalbaar is, maar wel dat je dit in de meeste gevallen vooraf beter kunt inschatten, in plaats van er achteraf achter te komen. Ook als je nog twijfelt of je in de woning wilt blijven, is dit traject relevant: het geeft je een feitelijk beeld van wat elke keuze betekent.
Draagkracht & het echtscheidingsconvenant
Wat is een draagkrachtberekening en waarom is die belangrijk?
Een draagkrachtberekening brengt in kaart hoeveel financiële ruimte iemand na de scheiding daadwerkelijk heeft — op basis van netto inkomen, normlasten, eventuele alimentatie en overige verplichtingen. In onze aanpak vormt deze berekening de basis voor onze inschatting of het behouden van de woning tot de mogelijkheden behoort; de bank doet daarnaast altijd haar eigen, zelfstandige toetsing.
Welke financiële afspraken horen in een echtscheidingsconvenant?
Een convenant bevat doorgaans afspraken over alimentatie, de verdeling van bezittingen en schulden, en — indien van toepassing — de woning en de hypotheek. Deze onderdelen hangen samen: een wijziging in de alimentatie kan direct van invloed zijn op de haalbaarheid van de woonlasten.
Zonder een doorrekening bestaat het risico dat afspraken worden gemaakt op basis van een globale inschatting in plaats van concrete cijfers — dat kan een minder solide basis opleveren voor het convenant.
Alimentatie, overwaarde & pensioen
Hoe beïnvloedt alimentatie je maximale hypotheek?
Te betalen alimentatie verlaagt doorgaans de beschikbare leencapaciteit, terwijl te ontvangen alimentatie hier onder voorwaarden aan kan bijdragen. De exacte impact verschilt per type alimentatie en per geldverstrekker, die hiervoor eigen toetsingsregels hanteert.
Wat gebeurt er met overwaarde en pensioen bij een scheiding?
Een hogere overwaarde kan ruimte bieden om de andere partner uit te kopen, terwijl pensioenverevening op termijn kan doorwerken in een lager netto inkomen. Beide spelen daarom idealiter in samenhang mee met de draagkrachtberekening.
Waarom eerst doorrekenen, dan pas naar advocaat of mediator?
Wanneer afspraken pas tijdens het traject bij advocaat of mediator financieel worden getoetst, kan bijsturen in de praktijk lastiger blijken dan wanneer de cijfers al vooraf op orde zijn. Door eerst een financieel plan te laten opstellen, ga je met een onderbouwd uitgangspunt het gesprek in.
Deze werkwijze sluit aan bij het bredere voorportaal-principe van Inzicht Financieel: eerst de haalbaarheid in kaart brengen, dan pas de volgende stap zetten bij advocaat, mediator of notaris. Wij leveren hierbij de financiële onderbouwing; de juridische vastlegging blijft de rol van je advocaat, mediator en notaris.
Waarom Inzicht Financieel voor deze doorrekening?
Draagkracht doorrekenen kan in theorie op verschillende manieren worden aangepakt. Inzicht Financieel behandelt dit niet als losse rekensom, maar als onderdeel van één samenhangend plan: wonen, alimentatie, overwaarde en pensioen worden in samenhang bekeken.
Je werkt met vaste tarieven, zodat je vooraf weet waar je aan toe bent, en met één vast aanspreekpunt dat jouw dossier kent van intake tot en met de doorrekening. We werken hierbij samen met je advocaat of mediator: zij toetsen de gemaakte afspraken aan de wettelijke kaders; wij leveren de cijfermatige onderbouwing waarop die afspraken kunnen worden gebouwd.
Wij zijn gevestigd in de regio Waalwijk, de Langstraat.
Carolie van Boxtel
Begeleidt trajecten rond complexe situaties zoals scheiding, vanuit haar specialisatie in scenario-analyse en draagkracht.
Christian Ecker
Zet de cijfermatige onderbouwing op waarmee jij de regie pakt over je woonsituatie na de scheiding.
Praktijkvoorbeelden
In een situatie waarin één partner in de woning wil blijven wonen, kan een doorrekening naar voren brengen dat de voorgestelde alimentatie de daadwerkelijke woonlasten niet dekt. Door dit vóór ondertekening te signaleren, kan de afspraak worden bijgesteld naar een niveau dat beter aansluit bij de draagkracht.
In een scheiding waarin de overwaarde van de woning en de pensioenverevening aanvankelijk los van elkaar werden besproken, kan een gezamenlijke doorrekening een ander beeld opleveren van wat voor beide partijen haalbaar is.
Wanneer een hypotheekaanvraag na een scheiding in eerste instantie door de bank wordt afgewezen, kan een dossier dat is opgebouwd rond de doorgerekende draagkracht in een vervolgaanvraag beter aansluiten bij de informatie die de bank vraagt, al blijft de uiteindelijke uitkomst bij de bank.
In verband met de privacy van onze klanten zijn bovenstaande scenario's illustratief.
Nog vragen over blijven wonen na een scheiding?
Een draagkrachtberekening zet inkomen af tegen de woonlasten die na de scheiding gelden, inclusief eventuele alimentatie. Op basis daarvan wordt duidelijk welke hypotheek- of woonsituatie in de praktijk haalbaar lijkt.
In de meeste gevallen gaat het om een overzicht van inkomen, vaste lasten, de nieuwe woonsituatie en de voorgestelde alimentatie, onderling doorgerekend. Dit vormt de cijfermatige basis waarop de afspraken in het convenant worden gebaseerd.
Zonder onderlinge doorrekening bestaat het risico dat afspraken op papier kloppen, maar in de praktijk niet haalbaar blijken. Een cijfermatige ruggengraat kan helpen problemen eerder te signaleren, zodat de kans kleiner wordt dat je er pas na ondertekening achter komt.
Dit verschilt per situatie, maar pensioenverevening en de verdeling van overwaarde komen in de meeste scheidingen aan bod. Beide kunnen van invloed zijn op de haalbaarheid van de nieuwe woonsituatie en worden daarom idealiter in samenhang bekeken.
In dat geval wordt doorgaans onderzocht of de blijvende partner de woning en bijbehorende hypotheek zelfstandig kan dragen, en welke financiële afwikkeling nodig is richting de vertrekkende partner. Een doorrekening van de draagkracht geeft hier vooraf een beter onderbouwd inzicht in wat financieel haalbaar lijkt, zonder dit te garanderen.
Ja. Juist als je nog twijfelt, kan het doorrekenen van verschillende scenario's — blijven, verkopen of een periode aankijken — je helpen om op basis van cijfers te kiezen in plaats van op basis van een inschatting.
Dit kan via een vrijblijvend intakegesprek, waarin de huidige situatie en de gewenste uitkomst worden besproken. Op basis daarvan wordt bepaald welke berekeningen en onderbouwing nodig zijn, en wat je daarna van ons mag verwachten.
