Home · Kennisbank · Hypotheken
Je kind helpen aan een woning: zelf kopen, schenken of lenen?
Je kunt je kind op drie manieren helpen aan een woning: zelf een woning kopen, geld schenken of geld lenen. Ook een combinatie van schenken en lenen is mogelijk. Elke route heeft andere gevolgen voor belastingen, maandlasten en jouw eigen financiële ruimte. Kijk daarom niet alleen naar de aankoopprijs, maar naar het hele plaatje.
Je kind wil zich storten op de woningmarkt, maar komt maar moeilijk aan een woning. Dan kun je overwegen zelf een woning te kopen waarin je kind gaat wonen. Je kunt je kind ook helpen om een woning op eigen naam te kopen, bijvoorbeeld met een schenking of lening. Welke keuze past het beste bij jou?
Het kabinet wil de overdrachtsbelasting voor woningen waarin de koper niet zelf gaat wonen per 1 januari 2027 verlagen van 8% naar 7%. Dat kan ook gelden als jij een woning voor je kind koopt. Het voorstel moet nog door de Tweede en Eerste Kamer worden goedgekeurd.
De lagere overdrachtsbelasting kan kopen vanaf 2027 iets voordeliger maken. Kijk niet alleen naar de aankoopprijs, maar ook naar de totale kosten en de gevolgen voor je eigen financiën.
Koopt je kind de woning zelf en is het op het moment van overdracht ouder dan 18 en jonger dan 35 jaar, dan kan de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting van toepassing zijn. Hiervoor gelden wel voorwaarden. Je kind moet onder meer zelf voor langere tijd in de woning gaan wonen en de vrijstelling niet eerder hebben gebruikt. In 2026 mag de woningwaarde maximaal € 555.000 zijn.
Zelf een woning kopen
Koop jij de woning voor je kind? Dan staat deze op jouw naam. Dat heeft andere financiële en fiscale gevolgen dan wanneer je kind zelf eigenaar wordt. Denk aan:
- overdrachtsbelasting;
- belasting over vermogen;
- maandelijkse kosten;
- de gevolgen voor jouw financiële ruimte op langere termijn.
Schenken
Met een schenking kan je kind meer eigen geld inleggen en hoeft er minder geleend te worden. In 2026 mogen ouders hun kind jaarlijks € 6.908 belastingvrij schenken.
Onder voorwaarden kan een kind tussen de 18 en 40 jaar eenmalig gebruikmaken van een hogere vrijstelling van € 33.129. De speciale hogere schenkingsvrijstelling voor de aankoop van de woning bestaat niet meer.
Geld lenen
Je kunt je kind ook geld lenen, bijvoorbeeld als aanvulling op een hypotheek. Maak duidelijke afspraken over het bedrag, de rente, de looptijd en de aflossing.
Een familielening kan annüïtair, lineair of aflossingsvrij zijn. Wil je kind de rente kunnen aftrekken? Dan gelden voorwaarden:
- Nieuwe leningen voor de eigen woning moeten in principe binnen 30 jaar annüïtair of lineair worden afgelost;
- de rente moet marktconform zijn;
- je kind moet de rente daadwerkelijk betalen;
- de leninggegevens moeten worden opgegeven in de aangifte inkomstenbelasting.
Bij een nieuwe aflossingsvrije lening is de rente daarom niet aftrekbaar. De familielening blijft bovendien een schuld en kan invloed hebben op hoeveel hypotheek je kind kan krijgen.
Schenken en lenen combineren
Ook een combinatie is mogelijk. Je schenkt bijvoorbeeld een deel en leent de rest. Leg de lening schriftelijk vast en houd een eventuele schenking daarvan gescheiden.
Wil je kind de rente aftrekken, dan moet het die rente daadwerkelijk betalen en moet de lening aan de voorwaarden voor renteaftrek voldoen.
Wat past bij jullie?
Je kind helpen gaat niet alleen over hoeveel geld je nu kunt missen. Stel jezelf ook deze vragen:
- Kan je kind de maandlasten van de familielening blijven betalen als het inkomen verandert?
- Wat betekent jouw hulp voor je eigen vermogen en toekomstplannen?
Een erkend financieel adviseur kijkt naar het hele financiële plaatje. Zo krijg je inzicht in wat haalbaar is en wat de gevolgen zijn voor jouw eigen financiële situatie.
Veelgestelde vragen
Koop je zelf, dan staat de woning op jouw naam en gelden de fiscale regels voor jou, zoals overdrachtsbelasting en belasting over vermogen. Koopt je kind zelf, dan kan onder voorwaarden de startersvrijstelling gelden.
Ouders mogen hun kind in 2026 jaarlijks € 6.908 belastingvrij schenken. Onder voorwaarden kan een kind tussen de 18 en 40 jaar eenmalig gebruikmaken van een hogere vrijstelling van € 33.129.
Onder voorwaarden wel. De lening moet binnen 30 jaar annüïtair of lineair worden afgelost, de rente moet marktconform zijn en daadwerkelijk worden betaald, en de gegevens moeten in de aangifte staan. Bij een nieuwe aflossingsvrije lening is de rente niet aftrekbaar.
Ja, een familielening blijft een schuld en kan invloed hebben op hoeveel hypotheek je kind kan krijgen. Reken dit daarom vooraf door.
Dat kan als je kind bij de overdracht ouder is dan 18 en jonger dan 35 jaar, zelf voor langere tijd in de woning gaat wonen en de vrijstelling niet eerder heeft gebruikt. In 2026 mag de woningwaarde maximaal € 555.000 zijn.
Wat past bij jullie situatie?
Wil je weten welke optie het beste bij jou en je kind past? Wij brengen jullie situatie, wensen en risico's in kaart, zodat je een keuze maakt die echt bij je past. Plan direct een vrijblijvend gesprek in.
Plan een gesprek
